체크리스트 사용법

1묶음: 조회로 확인 (3항목)

가장 먼저, 무료로, 상대에게 묻지 않고 확인할 수 있는 것들입니다.

• 제도권 금융회사로 조회되는가 없음 파인에서 상호 검색. 조회되지 않으면 국내 인가가 없는 곳입니다.
• 사업자 정보가 표기되어 있는가: 홈페이지 하단의 상호 · 대표자 · 사업자등록번호 · 주소. 표기가 아예 없다면 그 자체가 답입니다.
• 표기가 법인등기와 일치하는가: 상호와 대표자명을 등기 정보와 대조합니다.

2묶음: 계약서로 확인 (7항목)

서면을 받아서 확인하는 것들입니다. 서면으로 받을 수 없다는 답변 자체가 중요한 판단 근거가 됩니다.

• 서면 계약서를 입금 전에 받을 수 있는가
• 수수료 항목과 요율이 숫자로 적혀 있는가: 매매 · 오버나잇 · 출금 각각
• 출금 신청 방법과 처리 기한이 있는가
• 출금 한도나 조건부 제한이 있는가: 있다면 그 조건이 무엇인지
• 강제청산 기준이 수치로 명시되는가: 기준이 없으면 청산 시점을 다툴 수 없습니다
• 계약 단위가 거래소 규격인지 자체 단위인지 적혀 있는가 없음 미니 단위의 두 의미 참고
• 분쟁 처리 절차와 서비스 종료 시 잔액 처리가 있는가

3묶음: 운영 방식으로 확인 (5항목)

실제로 거래를 시작하기 전, 상대가 어떻게 움직이는지로 판단하는 것들입니다.

• 회사 명의 계좌로 입금하는가: 개인 명의 계좌 요구는 대표적인 위험 신호입니다
• 공식 채널로 응대하는가: 담당자 개인 메신저로만 연락된다면 회사가 실체를 갖고 있는지 의심할 근거가 됩니다
• 소액으로 출금까지 한 번 시험할 수 있는가
• 수익 보장이나 손실 보전을 언급하지 않는가: 언급 자체가 법적 쟁점을 만듭니다
• 매매 신호나 종목을 알려주며 따라 하라고 하지 않는가

확인 결과를 남기는 방법

확인은 기억이 아니라 기록으로 남겨야 합니다. 나중에 분쟁이 생겼을 때 “이렇게 안내받았다”를 증명할 수 있는지가 갈립니다.

• 구두 안내는 문자나 메신저로 되물어 답을 받아 둡니다. “말씀하신 왕복 수수료가 계약당 O원 맞습니까”처럼 숫자를 넣어 확인합니다.
• 화면 안내는 캡처합니다. 날짜가 보이도록 전체 화면으로 남깁니다.
• 계약서는 원본 파일로 보관합니다. 캡처만 있으면 위·변조 주장에 취약합니다.
• 홈페이지의 수수료·약관 페이지도 캡처합니다. 나중에 조용히 바뀌는 경우가 있습니다.

왜 이 15개인가

항목이 임의로 정해진 것이 아닙니다. 실제 분쟁에서 ‘확인하지 않아 다툴 수 없었던 것’을 역순으로 정리한 목록입니다.

공통점은 하나입니다. 전부 입금 전에는 물어볼 수 있고, 입금 후에는 물어봐도 답을 강제할 수 없습니다.

몇 개나 통과해야 하는가

점수로 환산하지 마십시오. 항목마다 무게가 다릅니다.

1. 1묶음에서 걸리면 나머지는 볼 필요가 없습니다. 국내 인가가 없다는 사실이 확인된 것이므로, 나머지 항목이 아무리 좋아도 제도적 보호는 없습니다.
2. 2묶음에서 서면 자체를 못 받는다면 나머지 항목을 확인할 방법도 없습니다.
3. 3묶음에서 수익 보장이나 매매 신호가 나온다면 앞의 항목이 모두 통과했더라도 진행을 멈출 근거가 됩니다.

구체적인 경고 신호는 사기 판별 신호 12가지에 정리했습니다.